Isang Detalyadong Pagsusuri ng Bagong Scheme ng Panlilinlang sa "Maling Paglilipat" na Nagiging Hindi Sinadyang Mga Drob. Mekanika ng Scheme, Panganib para sa mga Mamumuhunan at Pandaigdigang Praktis sa Pakikipaglaban sa Paghuhugas ng Pera.
Sa Russia, kumakalat ang isang bagong scheme ng panlilinlang, kung saan ang mga "maling" paglipat ng pera ay nagsisilbing kasangkapan para sa paghuhugas ng pera. Ang tila banayad na kaso ng random na paglipat ng pera sa iyong account ay maaaring maging bahagi ng isang malaking financial na panlilinlang. Isang ganitong "regalo" ang nagdala sa isang single mother mula sa Astrakhan sa silid ng hukuman sa kasong pandaraya.
Paano Gumagana ang Scheme ng "Maling Paglilipat"
Ang mekanismo ng scheme na ito ay simple: ang mga mandarayas ay biglang naglilipat ng maliit na halaga ng pera, karaniwan ay ilang libong rubles, sa isang random na dayuhang account. Kasunod nito, tumatawag o nag-message: ang isang estranghero na may nakakaawa na kwento ay humihiling na ibalik ang pera, na nagsasabing nailipat ito sa iyong account sa maling dahilan. Kadalasan, ang dahilan—ay isang pinalaking o nakaaantig na alamat (halimbawa, ang pera ay para sa maysakit na kamag-anak, ngunit nagkamali ang nagpadala sa numero ng card). Sa pagbabalik ng itinuturing na "dayuhang" pondo, ang mga mamamayan ay hindi sinasadyang nahahalo sa kadena ng mga kahina-hinalang transaksyon.
- Hakbang 1: Ang mga illegal na nakuha na pera (madalas sa pamamagitan ng online casino, mga scheme ng panlilinlang o mga ilegal na crypto-exchange) ay hinahati-hati ng mga mandaraya sa maliliit na bahagi at inilipat sa mga account ng random na mamamayan.
- Hakbang 2: Matapos matanggap ang paglipat, ang biktima ay "nanghuhuli" sa naimbentong alamat at, sa hiling ng mandarayas, nagpapadala ng pera sa mga kinakailangang account ng mga kriminal (hindi pabalik sa orihinal!).
- Hakbang 3: Ang pera ay pumapasok sa isang account na nasa ilalim ng kontrol ng mga kriminal, na ngayon ay itinuturing na "malinis" na pondo. Ngayon, mas mahirap nang subaybayan ang mga ito, at ang tumanggap ng paglipat ay de-facto na nagiging kasabwat sa paghuhugas ng pera.
Halimbawa: "Maling" Paglilipat ng 40,000 at Kaso ng 1.5 Million
Isang kamakailang kaso sa Astrakhan ang nagpakita kung gaano panganib ang ganitong scheme. Isang ina na may maraming anak ang nakatanggap ng 40,000 rubles sa kanyang card mula sa isang hindi kilalang nagpadala. Sunod na nagkaroon ng tawag: isang lalaki ang nag-claim na nailipat ang pera sa kanyang account sa maling kadahilanan, sa halip na sa account ng may sakit na lola. Naniniwala ang babae sa kwento at nagpadala ng 40,000 pabalik sa mga ibinigay na detalye. Kaagad pagkatapos nito, hinarang ng bangko ang kanyang account, at tinawag siya ng pulis para sa isang imbestigasyon. Ang tila inosenteng sitwasyon ay bahagi pala ng isang malaking scheme ng panlilinlang: ang 40,000 ay isa sa mga paglipat sa isang kadena na umabot sa 1.5 milyong rubles. Ngayon siya ay kinikilala bilang isang suspek sa kaso ng pandaraya at kasabwat ng isang grupo ng kriminal. Sa ganitong papel, siya’y nahaharap sa posibleng parusang pagkakakulong ng hanggang 6 na taon.
Layunin ng mga Mandarayas: Legal na Pagpapaayos ng "Maruming" Pera
Bakit handang "ibahagi" ng kriminal na grupo ang pera sa mga random na tao? Ang dahilan ay nililikha nila ang aparensiya ng mga legal na transaksyon at nagtatag ng isang pekeng legal na ugnayan sa pagitan ng biktima at ng kanilang sarili. Ang pagbabalik ng "maling" paglilipat ay nagtatala ng katotohanan ng pinansyal na ugnayan sa pagitan ng tumanggap at mga kriminal. Ang mga ganitong paminsan-minsan na operasyon ay nagbibigay-daan sa paghuhugas ng iligal na nakuha na pera at hindi nagdudulot ng pagdududa sa mga sistema ng monitoring ng mga bangko. Bukod dito, ang legal na tila hindi nagkasala na обратный перевод ay naglalatag ng pundasyon para sa mga susunod na operasyon. Anuman ang labanan sa mga kumplikadong ruta, kailangang gamitin ang mga panlabas na account bilang intermediaries.
Pagkawawa at Takot: Paghahalo ng Manipulasyon
Ang scheme ng "maling paglilipat" ay hindi umaatak sa pamamagitan ng puwersa ng cyberattacks, kundi naglalaro sa mga damdaming tao. Sa nakararami ng mga kaso, ang mga tumanggap ng pera ay nagsusumikap na ibalik ang dayuhang pondo, matapos nilang tunay na paniwalaan ang konsepto ng "katarungan" na inilarawan ng nagpadala. Ang katangiang sikolohikal na ito ang sinasamantala ng mga mandaraya. Kapag ang nakakaawaw na hiling ay hindi epektibo, gumagamit sila ng ibang senaryo - nagsasagawa ng papel ng mga ahente ng gobyerno at nagsasabing ang natanggap na paglipat ay ilegal na pera (halimbawa, para sa pag-finance ng terorismo). Sa ilalim ng banta ng pag-uusig sa kriminal, ang mga huwad na ahente ng gobyerno ay humihiling na ilipat ang makabuluhang halaga sa isang "ligtas" na account. Sa ganitong paraan, ang pananakot at pangingikil ay ginagawa, na nag-uudyok sa mga mamamayan na mag-panic at sumunod sa mga mandaraya.
Legal na Panganib: Mula sa Pag-block ng Account Hanggang sa Kaso ng Kriminal
Kahit na ang biktima ay kumilos nang walang masamang layunin, ang mga resulta ay maaaring maging nakakapinsala. Ang batas ng Russia ay itinuturing ang ganitong tulong bilang pakikilahok sa pandaraya (art. 159 ng Criminal Code ng Russia) o pakikilahok sa paghuhugas ng mga kita (art. 174 at 174.1). Mahirap patunayan ang direktang layunin, kung kaya't ginagamit ang konsepto ng hindi tuwirang layunin: ang tao "dapat ay umasa" sa mga nangyayari. Kabilang sa mga objective na palatandaan ng pagiging kasabwat ang: mabilis na paglilipat ng natanggap na pondo, hindi pag-uulat sa bangko tungkol sa natanggap na kahina-hinalang paglipat, at pag-alis ng komunikasyon kasama ang humihingi.
Bukod sa kriminal na kaso, maaaring may mga pinansyal na epekto. Ayon sa batas 115-FZ, dapat i-block ng bangko ang anumang account na napansin niya ang scheme ng "pagtanggap - agarang pagpapadala". Ang ganitong preemptive na pag-block ay nangangahulugan na, anuman ang mga kinahinatnan na parusa, maaaring mawala ang access mo sa mga serbisyo ng bangko sa mahabang panahon.
Lawak ng Problema: Pagtaas ng Mga Kaso at Karaniwang Biktima
Sa taong 2025, may mga daan-daan na mga kasong ganito na. Ang karamihan ng mga nasasakdal ay mga karaniwang tao: mga pensionado, mga ina sa maternity leave, mga estudyante na "napakaawa" sa humihingi. Ngayon sila ay nasa ilalim ng imbestigasyon, may mga nakahambalang account at totoong panganib ng pagkakakulong.
Paano Protektahan ang Sarili: Mga Tip mula sa mga Bangko at abogado
Ang mga eksperto ay nagkakaisa: kapag may hindi inaasahang pagdeposito ng pera sa card, huwag itong ibalik nang direkta sa hiling ng tumawag. Kahit gaano mo nais makatulong sa nagkamali na nagpadala, mas mabuting padalhan siya sa kanyang bangko upang hanapin ang maling nailipat na mga pondo doon. At ang may-ari ng account, kapag nakatanggap ng kakaibang paglipat, ay dapat agad makipag-ugnayan sa kanyang bangko. Ang pinakamainam na opsyon ay personal na bisitahin ang sangay at i-validate ang reklamo tungkol sa isang panlabas na bayad na may hindi kilalang pinagmulan. Kung hindi ito posible, dapat tawagan ang customer support ng bangko o hotlines, banggitin ang petsa, halaga at nagpadala ng paglipat at i-record ang katotohanan ng pag-uusap. Ang mga ito ay magliligtas sa iyo mula sa mga suspek sa pasibong pakikilahok sa scheme ng paghuhugas.
- Huwag ibalik ang mga nailipat na pondo nang direkta sa isang hindi kilalang tao - hindi ka makakatiyak sa legalidad ng kanilang pinagmulan.
- Huwag gastusin ang mga hindi inaasahang natanggap hanggang sa klaruhin ang kanilang kalikasan.
- Agad na tumawag sa iyong bangko at i-record ang iyong reklamo tungkol sa natanggap na pera na may hindi kilalang pinagmulan.
- Sa kaso ng presyur o banta mula sa "nagpadala" - agad na makipag-ugnayan sa pulisya at ibigay ang mga recording ng tawag o text na komunikasyon.
Pandaigdigang Pagsisiyasat: Money Mules at Pakikipaglaban sa Paghuhugas ng Pera
Ang mga scheme kung saan ang mga naapektuhang mamamayan ay nagiging walang malay na mga kasabwat ay laganap sa buong mundo. Sa pandaigdigang praktis, ang mga tagapamagitan na ito ay tinatawag na "money mules". Ayon sa mga pagtataya ng mga European banks, sa pamamagitan ng mga network ng mga mulas ay nalulustay ang daan-daang milyong dolyar taun-taon. Ang FBI, Europol at iba pang ahensya sa buong mundo ay nagbabala: kahit ang hindi sinasadyang pakikilahok sa paggalaw ng mga ilegal na pera ay nagdadala ng mga kasong kriminal at pinansyal na parusa. Para sa mga mamumuhunan at lahat ng kalahok sa pamilihan ng pinansyal, ito ay isang palatandaan ng kahalagahan ng mahigpit na pagsunod sa mga AML-procedures at pagiging mapagmatyag sa mga paglipat ng pera. Ang mga bagong scheme ng paghuhugas ng pera sa Russia ay muling nagpapaalala na ang bawat kalahok ng sistemang pinansyal ay importante na maging maingat tungkol sa anumang hindi inaasahang paglipat ng pera.
